Банки повышают внимание к необычным операциям клиента
Кредитные организации сейчас особенно тщательно анализируют любые операции, отклоняющиеся от привычного финансового профиля клиента, отметил Алексей Кузьмин, председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений».
«Это не излишняя строгость, а рабочий механизм системы противодействия отмыванию доходов. Все банки обязаны реагировать на нетипичные транзакции. Поэтому задача клиента — максимально сблизить свои реальные финансовые действия с тем, что видит банк», — рекомендовал Кузьмин.
Что может привлечь внимание банка
Эксперт уточнил, что подозрения часто вызывают резкие колебания оборотов, регулярные переводы на неизвестные счета, крупные операции без ясной экономической цели, множественные поступления от разовых отправителей, а также нецелевое использование счёта.
«Классический пример — использование личной карты физлица как расчётного счёта для бизнеса. Даже незначительные нестыковки способны инициировать проверку: банк не может предположить добросовестность, если данные указывают на обратное. При блокировке важно действовать открыто — напрямую диалогировать с банком, а не искать обходные пути», — подчеркнул специалист.
Как подготовиться к возможным вопросам
Поскольку проверки обычно касаются происхождения средств и цели платежей, Кузьмин советует заранее оформлять подтверждающие документы: договоры, чеки, переписку с контрагентами, доказательства легальности финансов.
«Оперативное предоставление банку пояснений по сомнительной операции значительно ускоряет снятие ограничений. Иногда решением становится переход на подходящий формат обслуживания — например, открытие счёта для самозанятых или ИП, если средства связаны с предпринимательством. Если же диалог заходит в тупик, всегда есть эффективный вариант обратиться к финансовому омбудсмену или напрямую в ЦБ — это проверенный способ ускорить разрешение ситуации», — отметил глава Национального Банка Сбережений.
Цифровая гигиена как профилактика блокировок
Фёдор Сидоров, основатель «Школы Практического Инвестирования», добавил, что избежать проблем помогает соблюдение базовых правил финансовой безопасности.
«Чётко разделяйте личные и деловые платежи — личная карта не должна заменять расчётный счёт. Планируя крупную покупку или нестандартную операцию, заранее уведомьте банк через мобильное приложение или службу поддержки. Минимизируйте частые переводы незнакомцам, особенно значительных сумм без комментариев. Старайтесь не менять номер телефона перед важным платежом. Крайне важно никому не передавать доступ к банковским приложениям и картам, включая родственников, так как они часто становятся мишенью для недобросовестных схем», — пояснил эксперт.
Действия при блокировке: сохраняем спокойствие
Если доступ к средствам всё же приостановлен, Сидоров рекомендует сохранять оптимизм и действовать по плану.
«Первоначально свяжитесь с банком по доступным каналам (чат, телефон, офис) для выяснения причины и получения перечня необходимых документов. Помните, кредитная организация обязана оперативно информировать о блокировке и её сроках. Далее соберите доказательства легальности операций: чеки, контракты, переписку, скриншоты. Третий шаг — подайте официальное заявление на разблокировку. В подавляющем большинстве случаев добросовестным клиентам доступ восстанавливают в кратчайшие сроки», — заключил основатель Школы Практического Инвестирования.
Ранее гражданам разъяснили условия возможной блокировки банковских средств.
Источник: russian.rt.com
