База ФинЦЕРТ обогатится сотнями тысяч записей благодаря МФО
Для усиления борьбы с финансовым мошенничеством с 1 сентября все микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять клиентов в базе безопасности ФинЦЕРТ ЦБ. С марта 2026 года МФО начнут активно пополнять систему данными о мошеннических займах. По самым скромным прогнозам, это обогатит базу ФинЦЕРТ сотнями тысяч новых записей. Инвестиции в подключение станут важным вкладом в общую безопасность.
Банк России утвердил этапы подключения МФО к ФинЦЕРТ
Банк России опубликовал регламент, расширяющий круг участников обмена данными о несанкционированных операциях. К 1 сентября МФО должны подключиться к Автоматизированной системе обработки инцидентов (АСОИ) ФинЦЕРТ. Это даст им доступ к информации для проверки заемщиков при подозрении на мошенничество при оформлении потребительского кредита.
С 1 марта 2026 года МФО будут обязаны передавать в ФинЦЕРТ сведения о несогласованных клиентом операциях при заключении договоров займа, включая попытки их оформления. Эти меры, установленные законом 9-ФЗ (февраль 2024 г.), теперь детализированы ЦБ.
МФО станут мощным источником данных для ФинЦЕРТ
По оценкам экспертов, на середину 2025 года в МФО насчитывалось около 24 млн активных заемщиков. Представители СРО «МиР» отмечают высокую эффективность антифрод-систем в МФО: "Они пропускают не более 1-3% мошеннических заявок, трансформирующихся в выдачи". Благодаря этому вклад МФО в базу ФинЦЕРТ прогнозируется на уровне 240–720 тысяч записей, и это только по действующим клиентам – многие заявки отсекаются сразу.
Единый стандарт защиты: преимущества для рынка
"Уже сейчас компании выявляют мошеннические заявки, вносят нарушителей в черные списки или обращаются в правоохранительные органы. Многие лидеры рынка, как Займер, уже сотрудничают с ФинЦЕРТ", – пояснили в СРО «МиР». – "Нововведение создаст единый эффективный стандарт защиты". Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров подчеркивает их опыт: "Только в 2024 году мы предотвратили свыше 15 тысяч мошеннических попыток. Половина – подделка паспортов, 40% – займы на несовершеннолетних". Хотя «Займер» пока не интегрирован с ФинЦЕРТ, их система автоматически блокирует подозрительные заявки на этапе верификации.
Макаров уверен: новшество надежно защитит интересы граждан и компаний, а мошенники получат "метку", закрывающую им доступ к финансам. Андрей Пономарев, гендиректор WEBBANKIR, добавляет: "Новация поможет в спорных случаях. Мы часто идем навстречу клиенту, удаляя информацию о займе из КИ и прекращая взыскание. Но иногда расследование показывает, что клиент сам брал заем и не хотел возвращать".
Подключение к ФинЦЕРТ: инвестиции в безопасность
Эксперты считают подключение к ФинЦЕРТ посильной задачей для МФО. "Обмен данными бесплатный, но потребовались инвестиции в доработку систем", – отмечают в СРО «МиР». Федор Музалевский, директор техдепартамента RTM, оценивает затраты: "Интеграция для передачи данных обходится относительно недорого – от сотен тысяч до миллионов рублей".
Позитивные тенденции на рынке микрофинансирования
Параллельно на рынке МФО наблюдается снижение доли займов с высокой полной стоимостью кредита, что также свидетельствует о положительной динамике в отрасли.
Источник: www.kommersant.ru
