Политика ЦБ привела к резкому сокращению кредитования в декабре
В последний месяц 2024 года наблюдалось существенное снижение объемов выдачи кредитов наличными — на 20% по сравнению с ноябрем. Средний размер такого кредита достиг минимального значения за десятилетний период. Специалисты связывают данную ситуацию с текущей политикой регулятора в сфере необеспеченного кредитования и высоким уровнем ключевой ставки. Ожидается, что ситуация начнет улучшаться после смягчения денежно-кредитной политики.
Статистика показывает, что в декабре объем выданных кредитов наличными составил 181,6 млрд рублей. Количество выданных кредитов уменьшилось на 13,6% по сравнению с предыдущим месяцем. Такие показатели стали самыми низкими с весны 2022 года. За весь 2024 год общий объем выдач в данном сегменте достиг 5,7 трлн рублей, что на 16,7% меньше результатов 2023 года.
Средняя сумма кредита наличными в декабре составила 125,4 тыс. рублей, снизившись на 7,7% относительно ноября. Это самый низкий показатель с 2014 года. Общий объем кредитования физических лиц уменьшился на 6,21% (39,3 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировал только ипотечный сегмент, увеличившись на 3,7% (273,6 млрд рублей).
Примечательно, что снижение выдач кредитов наличными в декабре наблюдается второй год подряд, хотя исторически этот месяц характеризовался ростом показателей. После спада в конце предыдущего года рынку удалось восстановиться к маю, когда объем выдач достиг 663,5 млрд рублей.
Банковское сообщество отмечает влияние регуляторных мер. Как поясняет директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, регулятор планомерно ужесточал ограничения через макропруденциальные лимиты, что привело к сужению круга потенциальных заемщиков. Если летом ежемесячный объем выдач составлял 250-290 млрд рублей, то сейчас этот показатель не превышает 100 млрд рублей.
Эксперты считают, что без корректировки денежно-кредитной политики или изменения регулирования существенное восстановление рынка кредитов наличными маловероятно даже при высоком потребительском спросе. Ожидается, что в течение 2025 года ключевая ставка сохранится на уровне 21%, пока инфляция будет постепенно замедляться.
Финансовые аналитики прогнозируют, что в начале 2025 года объемы потребительского кредитования могут достичь минимальных значений за последние 4-5 лет. Уменьшение среднего размера кредита связано с более консервативным подходом банков к одобрению сумм займов, учитывая, что рост процентной нагрузки опережает темпы роста доходов населения.
Объем розничных кредитов сокращается под давлением ЦБ
В условиях замедления роста кредитных портфелей возможно увеличение доли проблемных кредитов из-за созревания ранее выданных займов и ограниченных возможностей рефинансирования. Однако такой сценарий вероятен только при значительном замедлении экономического роста и повышении уровня безработицы. Несмотря на текущие сложности, эксперты ожидают постепенное улучшение ситуации во втором полугодии 2025 года при условии снижения ключевой ставки и общего оздоровления макроэкономических показателей.
Источник: www.kommersant.ru
