Ипотека на ИЖС набирает обороты: новые рекорды банковской сферы
В весенние месяцы российский рынок ипотеки оказался в центре позитивных изменений: ведущие банки страны демонстрируют значительное увеличение доли кредитов, выдаваемых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). По информации Центрального банка, такой тренд нарастал с марта, а основное ускорение связано именно с кредитованием готовых объектов ИЖС. Специалисты отрасли видят в этом не только сезонное оживление, но и результат более прозрачных и безопасных правил, появившихся на рынке загородного строительства.
Крупные банки фиксируют уверенный рост спроса
Ситуация в апреле показала: крупнейшие банки страны фиксируют резкий рост интереса к ИЖС среди своих клиентов. Например, в Сбербанке доля кредитов на индивидуальные дома достигла 14% всех ипотечных выдач, превысив мартовский показатель в 11%. Еще более значительная динамика отмечается в банке Дом.РФ — здесь доля сделок по ИЖС взлетела с 15% в марте до внушительных 35% в апреле. Эти цифры свидетельствуют о возрастающей доступности и привлекательности такого формата жилья для россиян.
Статистика подтверждает: уже в марте наметился переломный момент — доля кредитов на ИЖС достигла 10% от всего рынка ипотечных кредитов, прервав почти семимесячное снижение. Напомним, за последние годы сегмент индивидуального жилищного строительства переживал бурный рост, однако во второй половине 2024 года показатели начали корректироваться после рекордных значений, когда в июле доля ИЖС в общей структуре ипотечных выдач приближалась к 30%.
Егор Лопатин: успех ИЖС — баланс сезонности и стимулирующих программ
Директор рейтинговой группы агентства НКР Егор Лопатин отмечает, что весенний рост кредитования ИЖС складывается под влиянием сразу нескольких факторов. С одной стороны, действует сезонный спрос — россияне традиционно активизируются с наступлением теплого периода. С другой стороны, банки предлагают выгодные льготные программы, поддерживаемые государством, что существенно упрощает доступ к ипотеке на ИЖС.
Ключевую роль, по мнению эксперта, сыграло увеличение доли выдач именно на уже построенные дома. Так, к концу марта данный показатель достиг 6,8% от всех ипотечных кредитов; в то же время кредиты на строительство новых объектов продолжили снижение — их доля составила 3,2%. Подобную структуру подтверждают и данные Сбербанка: кредитование готовых домов в марте достигло 9%, строительства — 1,5%. В апреле пропорция изменилась: готовые дома — 3,6%, строящиеся — 10,5%, что говорит о диверсификации спроса.
Преимущества готовых объектов: мнение Сергея Гордейко
Эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко выделяет ряд причин, которые делают готовые объекты ИЖС особенно привлекательными для заемщиков. При покупке готового дома покупатели избавляются от сложностей, связанных с аккредитацией подрядчика, необходимостью финансировать строительство за счет собственных или заемных средств, а также рисков, связанных с возможным невыполнением подрядчиком работ. Кроме того, введение системы эскроу-счетов обеспечивает дополнительную защиту участников сделки и делает финансирование строительства более прозрачным.
При этом, несмотря на ускоренный рост сегмента, уровень проникновения ипотеки в сферу ИЖС пока не столь высок, как хотелось бы участникам рынка. Основными препятствиями остаются относительно высокие ставки по рыночным займам, ограничения по программам господдержки, специфика управления частным строительством и существенные сопутствующие расходы.
ВТБ и путешествие к новым горизонтам ипотечного кредитования
ВТБ акцентирует внимание на том, что дальнейшему развитию сектора ИЖС мешает недостаток механизмов проектного финансирования, столь распространенных в многоквартирном домостроении. Однако даже в условиях ограничений положительные тенденции налицо: по оценкам банка, по итогам текущего года объем кредитов, выданных на индивидуальные дома, может достичь 180 млрд рублей. Хотя этот показатель пока уступает прошлогоднему уровню (свыше 600 млрд рублей), эксперты уверены, что потенциал у сегмента огромен.
Позитивное влияние на ситуацию оказала отмена или существенное снижение требований к субсидиям, ранее устанавливавшимся в отношении подрядчиков и застройщиков. Сергей Гордейко подчеркивает, что это особенно важно, ведь ипотечный стандарт традиционно не распространяется на кредиты в сфере ИЖС, что открывает дополнительные возможности для заемщиков.
Новые перспективы: ожидания и драйверы развития сегмента
Экспертное сообщество прогнозирует: в ближайшее время спрос на ипотечные кредиты на ИЖС будет расти постепенно, оставаясь немного сдержанным. Совершить качественный «рывок» помогут снижение рыночных ставок, увеличение количества надежных подрядных организаций и приход на рынок крупных строительных компаний, для которых такие вопросы, как аккредитация или кредитное обеспечение, уже давно решены.
Особенно значимым драйвером сектору могут стать региональные застройщики, которым национальные проекты отводят ключевую роль в ускоренном развитии ИЖС — темпы загородного домостроения опережают показатели многоквартирных домов по всей стране. Крупные игроки также все активнее участвуют в этом направлении, а развитие партнерских программ между федеральными и местными компаниями способно вывести данный сегмент на принципиально новый уровень.
Таким образом, несмотря на временные сложности, крупнейшие участники банковского рынка, в числе которых Сбербанк, ВТБ и Дом.РФ, делают ставку на успех ИЖС и активно поддерживают россиян в реализации мечты о собственном доме. В новых условиях рынок индивидуального домостроения обретает свежий импульс, позволяя все большему числу семей воплотить в жизнь планы о личном пространстве за городом, а банкам — укреплять позиции и расширять спектр предлагаемых услуг.
Источник: www.kommersant.ru
